Què passa amb el meu compte si un dels titulars mor
L’essencial en 1 minut
-
Avisa el banc com més aviat millor.
-
El banc bloqueja només la part del titular difunt.
-
Reuneix 4 documents (a sota) i presenta’ls.
-
Paga o presenta l’Impost de Successions.
-
Quan el banc ho hagi verificat, autoritzarà l’accés als hereus.
Passos senzills
-
Comunica la defunció
Truca o escriu al banc i indica l’IBAN del compte. Demana:-
El bloqueig de la part del difunt.
-
El certificat de saldos a la data de la defunció (el necessitaràs per a l’impost).
-
-
Reuneix la documentació
-
Certificat de defunció.
-
Testament o declaració d’hereus.
-
DNI/NIE dels hereus.
-
Justificant de l’Impost de Successions (segons la teva comunitat autònoma).
-
-
Entrega-ho tot al banc
Quan el banc ho comprovi, autoritzarà la part hereditària a qui correspongui.
Què passa amb els diners?
Depèn del tipus de compte:
-
Indistinta (també anomenada “solidària”)
Cada titular podia operar pel seu compte. Després de la defunció, l’altre titular pot utilitzar la seva meitat (normalment el 50%).
L’altra meitat queda reservada per als hereus del difunt. -
Mancomunada (conjunta)
Per moure els diners cal el consentiment de tots els hereus del titular difunt.
El compte sol quedar aturat fins que s’acabi el procés successori.
Nota: Ser cotitular no vol dir ser hereu automàticament (pot coincidir o no).
Documents: checklist
-
☐ Certificat de defunció
-
☐ Testament o declaració d’hereus
-
☐ DNI/NIE dels hereus i, si escau, del cotitular supervivent
-
☐ Justificant de l’Impost de Successions (pagament, exempció o presentació)
Importància del testament
El testament simplifica molt la gestió i evita conflictes entre cotitulars i hereus.
Si no hi ha testament, s’ha de tramitar una declaració judicial d’hereus, cosa que pot endarrerir el procés.
Occident recomana planificar la successió i ofereix assessorament jurídic i testament en línia dins de la seva assegurança de decessos.
Terminis orientatius (poden variar)
-
Avís al banc: immediat
-
Obtenció de documents: 1–4 setmanes
-
Impost de Successions: termini legal (consulta la teva CCAA)
-
Activació de fons per als hereus: quan el banc valida tota la documentació
Errors que cal evitar
-
❌ Retirar diners més enllà de la teva part abans d’acabar la successió.
-
❌ No avisar el banc: poden entrar comissions o rebuts que generin deute.
-
❌ Perdre justificants: guarda tota la documentació (sol·licituds, saldos, pagaments).
Preguntes freqüents
I si el difunt només era autoritzat?
L’autorització queda cancel·lada i el compte continua sent del titular viu.
Puc continuar domiciliant rebuts?
Sí, fins a la teva part en comptes indistintes; en mancomunades, cal acord dels hereus.
I si no hi ha testament?
S’ha de tramitar una declaració d’hereus i després seguir el procés habitual: impost → validació → accés.
A Asfi Consultors estem per assessorar-te.