Quan vas signar la hipoteca, també vas contractar l'assegurança de la llar amb el banc? Si és així, potser fa anys que la renoves automàticament sense haver-te plantejat si continua sent la millor opció.
Moltes persones mantenen aquesta assegurança perquè pensen que és obligatori tenir-la amb el banc o perquè gaudeixen d'una bonificació en els interessos de la hipoteca.
Però, realment et surt a compte?
Avui, des d'ASFI Consultors, t'expliquem què has de saber abans de prendre una decisió.
1. És obligatori tenir l'assegurança de la llar amb el banc?
No. Pots escollir la companyia asseguradora.
Quan tens una hipoteca, el banc pot exigir que l'habitatge disposi d'una assegurança de danys, habitualment amb cobertura d'incendi, per protegir l'immoble hipotecat.
Però això no significa que hagis de contractar una assegurança multirisc de la llar amb la companyia que et proposa el banc.
La Llei 5/2019 estableix que, en els supòsits previstos, l'entitat ha d'acceptar pòlisses alternatives d'altres asseguradores sempre que ofereixin garanties i prestacions equivalents.
Per tant, pots comparar altres opcions i escollir una assegurança que s'adapti a les teves necessitats.
2. I si tinc una bonificació a la hipoteca?
Aquí és on cal fer números.
Alguns bancs ofereixen una reducció del tipus d'interès si contractes determinats productes, com ara l'assegurança de la llar.
Si deixes de complir les condicions d'aquesta bonificació, és possible que augmenti la quota mensual de la hipoteca.
Però això no vol dir necessàriament que et surti més car canviar d'asseguradora.
El que cal comparar és l'estalvi de l'assegurança amb el possible increment del cost de la hipoteca.
Un exemple pràctic
Imagina que tens aquestes condicions:
-
Assegurança de la llar del banc: 420 € anuals.
-
Nova assegurança amb cobertures adequades: 250 € anuals.
-
Estalvi en l'assegurança: 170 € anuals.
-
Increment estimat de la hipoteca en perdre la bonificació: 8 € mensuals, és a dir, 96 € anuals.
En aquest exemple, el resultat seria:
170 € d'estalvi en l'assegurança − 96 € de cost addicional de la hipoteca = 74 € d'estalvi anual.
És un exemple fictici, però ens ajuda a entendre per què no n'hi ha prou amb mirar només el preu de l'assegurança.
Cada hipoteca té unes condicions diferents i cal revisar-les individualment.
3. No tot és el preu: què cobreix realment la teva assegurança?
Una assegurança més barata no sempre és millor.
Abans de canviar, és important comparar les cobertures i comprovar aspectes com:
-
Danys per aigua: fuites, canonades i possibles desperfectes.
-
Robatori: quins béns estan protegits i amb quins límits.
-
Responsabilitat civil: danys que puguis ocasionar a terceres persones.
-
Danys elèctrics: protecció davant determinades incidències elèctriques.
-
Assistència a la llar: serveis i condicions d'intervenció.
-
Capitals assegurats: imports establerts per al continent i el contingut.
També convé revisar les franquícies, les exclusions i els límits de cada garantia.
L'objectiu no és pagar menys a qualsevol preu, sinó pagar un preu adequat per una protecció que realment necessites.
4. Puc canviar l'assegurança si ja tinc la hipoteca signada?
Sí, sempre que es compleixin els requisits aplicables.
Abans de fer el canvi, és important:
-
Revisar les condicions de la hipoteca i les possibles bonificacions.
-
Comprovar la data de venciment de l'assegurança actual.
-
Comparar les garanties i els capitals de la nova proposta.
-
Confirmar amb el banc els requisits que ha de complir la pòlissa alternativa.
-
Comunicar la no-renovació a l'asseguradora actual, generalment amb un mínim d'un mes d'antelació al venciment.
Cal evitar donar de baixa la pòlissa actual sense tenir preparada una alternativa adequada, especialment si el banc exigeix mantenir una assegurança de danys.
5. Fa anys que no revises la teva assegurança?
Amb el temps, les nostres necessitats canvien.
Potser has fet reformes a casa, has comprat mobiliari nou o simplement fa anys que pagues la mateixa assegurança sense comprovar si existeixen altres alternatives.
Revisar una pòlissa no significa necessàriament haver-la de canviar.
A vegades, la millor decisió és mantenir-la. Altres vegades, pots aconseguir millors condicions o un estalvi econòmic.
El més important és disposar de tota la informació per decidir.
A ASFI Consultors t'ajudem a fer números
Tens l'assegurança de la llar vinculada a la hipoteca i no saps si et compensa mantenir-la?
A ASFI Consultors, a Tàrrega, podem revisar la teva assegurança actual, comparar cobertures i preparar-te una proposta personalitzada, sense cap compromís.
I si tens una bonificació hipotecària, t'ajudem a identificar què has de consultar al banc per valorar-ne el cost real.
Perquè abans de canviar una assegurança, cal saber si realment hi surts guanyant.
ASFI Consultors. Nosaltres t'ho posem fàcil.