¿Cuando firmaste la hipoteca también contrataste el seguro de hogar con el banco? Si es así, puede que lleves años renovándolo automáticamente sin haberte planteado si sigue siendo la mejor opción.
Muchas personas mantienen este seguro porque creen que es obligatorio contratarlo con el banco o porque disfrutan de una bonificación en los intereses de la hipoteca.
Pero, ¿realmente te sale a cuenta?
Hoy, desde ASFI Consultors, te explicamos qué debes saber antes de tomar una decisión.
1. ¿Es obligatorio tener el seguro de hogar con el banco?
No. Puedes elegir la compañía aseguradora.
Cuando tienes una hipoteca, el banco puede exigir que la vivienda disponga de un seguro de daños, habitualmente con cobertura de incendio, para proteger el inmueble hipotecado.
Pero eso no significa que tengas que contratar un seguro multirriesgo de hogar con la compañía que te propone el banco.
La Ley 5/2019 establece que, en los supuestos previstos, la entidad debe aceptar pólizas alternativas de otras aseguradoras siempre que ofrezcan garantías y prestaciones equivalentes.
Por tanto, puedes comparar otras opciones y elegir un seguro que se adapte a tus necesidades.
2. ¿Y si tengo una bonificación en la hipoteca?
Aquí es donde hay que hacer números.
Algunos bancos ofrecen una reducción del tipo de interés si contratas determinados productos, como el seguro de hogar.
Si dejas de cumplir las condiciones de esa bonificación, es posible que aumente la cuota mensual de la hipoteca.
Pero eso no significa necesariamente que te salga más caro cambiar de aseguradora.
Lo importante es comparar el ahorro en el seguro con el posible incremento del coste de la hipoteca.
Un ejemplo práctico
Imagina que tienes estas condiciones:
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Seguro de hogar del banco: 420 € anuales.
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Nuevo seguro con coberturas adecuadas: 250 € anuales.
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Ahorro en el seguro: 170 € anuales.
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Incremento estimado de la hipoteca al perder la bonificación: 8 € mensuales, es decir, 96 € anuales.
En este ejemplo, el resultado sería:
170 € de ahorro en el seguro − 96 € de coste adicional de la hipoteca = 74 € de ahorro anual.
Es un ejemplo ficticio, pero nos ayuda a entender por qué no basta con mirar únicamente el precio del seguro.
Cada hipoteca tiene unas condiciones diferentes y es necesario revisarlas individualmente.
3. No todo es el precio: ¿qué cubre realmente tu seguro?
Un seguro más barato no siempre es mejor.
Antes de cambiar, es importante comparar las coberturas y comprobar aspectos como:
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Daños por agua: fugas, tuberías y posibles desperfectos.
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Robo: qué bienes están protegidos y con qué límites.
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Responsabilidad civil: daños que puedas ocasionar a terceras personas.
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Daños eléctricos: protección frente a determinadas incidencias eléctricas.
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Asistencia en el hogar: servicios y condiciones de intervención.
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Capitales asegurados: importes establecidos para el continente y el contenido.
También conviene revisar las franquicias, las exclusiones y los límites de cada garantía.
El objetivo no es pagar menos a cualquier precio, sino pagar un precio adecuado por una protección que realmente necesitas.
4. ¿Puedo cambiar el seguro si ya tengo la hipoteca firmada?
Sí, siempre que se cumplan los requisitos aplicables.
Antes de realizar el cambio, es importante:
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Revisar las condiciones de la hipoteca y las posibles bonificaciones.
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Comprobar la fecha de vencimiento del seguro actual.
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Comparar las garantías y los capitales de la nueva propuesta.
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Confirmar con el banco los requisitos que debe cumplir la póliza alternativa.
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Comunicar la no renovación a la aseguradora actual, generalmente con un mínimo de un mes de antelación al vencimiento.
Es importante evitar dar de baja la póliza actual sin tener preparada una alternativa adecuada, especialmente si el banco exige mantener un seguro de daños.
5. ¿Hace años que no revisas tu seguro?
Con el tiempo, nuestras necesidades cambian.
Quizás has realizado reformas en casa, has comprado muebles nuevos o simplemente llevas años pagando el mismo seguro sin comprobar si existen otras alternativas.
Revisar una póliza no significa necesariamente tener que cambiarla.
A veces, la mejor decisión es mantenerla. Otras veces, puedes conseguir mejores condiciones o un ahorro económico.
Lo más importante es disponer de toda la información para decidir.
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¿Tienes el seguro de hogar vinculado a la hipoteca y no sabes si te compensa mantenerlo?
En ASFI Consultors, en Tàrrega, podemos revisar tu seguro actual, comparar coberturas y prepararte una propuesta personalizada, sin ningún compromiso.
Y si tienes una bonificación hipotecaria, te ayudamos a identificar qué debes consultar con el banco para valorar su coste real.
Porque antes de cambiar un seguro, es importante saber si realmente sales ganando.
ASFI Consultors. Nosotros te lo ponemos fácil.